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帶著強大名氣、流量和資金的互聯網金融最近好不熱鬧。本周一，迷你倉百度聯手華夏基金推"百發"殺入理財市場，打出年化收益率8%的噱頭，相比市面上其他穩健型貨幣基金4%左右的收益率，這幾乎高出了一倍。百度並聲稱"售後支持快速贖回，即時提現"。按照業界解讀，這是一種互聯網金融模式的創新，提供一攬子創新性理財解決方案，貫穿產品設計、渠道、風險控制、服務等各個環節。就在不久前，支付寶的"餘額寶"才風光了一把，它以10倍于活期存款的收益率吸引支付寶賬戶購物之餘的閑置資金，收益同樣不菲。盡管百度宣傳預期收益率的做法是否合規存在爭議，但互聯網巨頭猛攻金融、叫板銀行渠道已經是不爭事實。業內介紹，自從支付寶推出餘額寶後各路大軍已然屹立山頭，包括東方財富網推出的活期寶以及騰訊聯手華夏基金推出的活期通等。就在近日，當業內外被百度"百發"8%的高收益吸引眼球的時候，又有人爆出了更高收益的產品，像某P2P平台的線上產品宣佈年化收益12%-14%，投資門檻是1萬元，鎖定期12個月，並自詡"10分鐘搶光"。對於互聯網金融而言，容易被轉化成貨幣基金的活期存款才是各大軍團的"靶子"。好買基金研究中心首席分析師曾令華認為，不管是餘額寶也好還是百度聯合華夏基金等金融機構推出的理財計劃也好，都是分流銀行的活期存款，現在信托產品是10%的收益率，貨幣基金4%至5%的收益率，而銀行活期存款是固定的只有0 .3%.不過，也有觀點認為，互聯網企業搭建的新興渠道對銀行傳統渠道會造成一定衝擊，但短期內衝擊有限。互聯網企業的客戶群體之所以成為這個企業的客戶最初並不是出于投資理財目的，這些客戶能否順利轉化為金融產品的投資客戶存在不確定性。實際上，各路銀行並非沒有無為而治，而是暗度陳倉。來自日前的統計數據表明，除了網上銀行外，手機銀行、iPad銀行、微信銀行等電子銀行新型業態層出不窮，目前上市銀行的電子銀行交易替代率普遍超過70%.其中，手機銀行最為迅猛，用戶數量、交易規模、活躍度的增幅和增速遠大於其它業務。據不完全統計，目前已有工行、招行、浦發、民生、寧波等50余家銀行推出了手機銀行客戶端。其中，有的銀行還針對不同的手機系統推出了多個版本。在業內人士看來，這意味著電子銀行進入井噴期，依托互聯網金融的特性，與之關聯最為緊密的電子銀行業務必然是首當其沖，最先發力。南都記者還注意到，似乎是感到了壓力，銀行的理財產品的收益率一改常態出現微妙變化。據觀察，在"前不著村後不著店"的10月底，不少銀行的理財產品年化收益率大方地給出5%以上自存倉就在日前，招行在深圳發行一款120天金卡專享理財產品，預期年化收益率輕鬆達到5.4%，而且只要5萬元起步。有理財分析師認為，貨幣政策趨緊，月末銀行理財產品平均預期收益率或將再度沖高，銀行備戰年末攬儲比較早，導致10月理財產品平均收益維持在5%以上運行，建議有閑置資金的市民可先購買60天左右的短期理財產品。互為佐證的是，普益財富數據顯示，2013年9月，共有99家銀行發行了3160款個人理財產品，其中股份制商業銀行發行產品的平均預期收益率為5 .04%；國有銀行發行產品的平均預期收益率為4 .80%，都環比出現上升。銀行動作銀行創新性理財服務產品浮出水面應對互聯網企業的靈活套路，銀行的創新性理財服務產品也浮出水面。日前，中國銀行發佈消息稱，推出了手機"微銀行"，全面布局移動支付、互聯網支付。據其介紹，一台手機搞定各項銀行業務，貸款、理財、支付、咨詢服務全覆蓋，再配一位"口袋里的客戶經理"。也有銀行打起新型理財產品的主意。近日，一款名為"工行超高淨值客戶多享優勢———理財管理計劃A款"悄然現身，成為該行第一款資產管理計劃試點產品。除了工行，交通、興業等銀行的自主理財管理計劃也公開向公�募集。專家介紹，所謂銀行資產管理計劃本質是完全風險隔離、單獨核算的銀行理財產品，實現了銀行理財向真正的代客理財轉變，讓投資者有了更多的選擇。從首批試點產品來看，與以往的理財產品不同，資管產品既不保障本金，也不提供收益承諾，產品收益將由投資對象的市場表現來決定。本地創新"地標金融"拓寬網貸理財思路最近，深圳一家名為"地標金融"的線上金融理財服務平台正式上線，企業宣稱將推出比較穩健的"P2P網貸"理財服務，年收益率會高于銀行理財產品，同時不像信托產品對投資金額有較高要求，上線首日已創下343.5萬的成績，為市民進行投資理財帶來了新的思路。據瞭解，"地標金融"結合了國內投資者對理財方式的實際需求，對P2P網貸模式進行了創新。在大量中小微企業貸款比較困難的背景下，"P2P網貸"將解決正規金融機構無法顧及的群體資金需求。另一方面，地標金融也如"餘額寶"一般，在傳統投資市場低迷年代，為投資者提供了一種全新的理財方式，解開市民"投資無門"的困惑。最讓白領一族感興趣的是，區別于傳統投資模式的高門檻，地標金融P2P網貸的最低投資限額僅為100元，基本適合所有階層的投資者，是一種低門檻的大�化理財方式，這是其他大部分投資工具，尤其是高門檻的信托、樓市以及銀行理財產品所無法實現的。採寫：南都記者盧亮 陳勇堅迷你倉