臺灣

距離農曆新年剩下不到一個月，文件倉保險業者陸續推出保單借款方案，不過金管會示警，保單借款固然方便，但借款利率相對偏高，加上利息按日計算負擔不小，常出現保單借款的糾紛，甚至發生保單因此失效，日後無法理賠等糾紛。金管會官員表示，過去每逢年關前，是保單借款的高峰期，但相關的保單借款糾紛會在年關後「出籠」，其中又以因利息而衍生的問題為最大宗，因此金管會高度關注。保單借款最大的好處在於免徵信，且借款手續相對簡便，最快一天內就能迅速撥款，吸引不少有資金需求的民眾搶借，目前市面上保單借款平均利率約4%~6%不等，相對偏高，加上按日計算，對於長期資金需求者存倉言，恐成負擔。官員指出，過去保單借款引發的糾紛，主要是因民眾對「利息計算認知不清楚」，等到本金加利息越滾越多，多到影響保單價值準備金，甚至影響保單效力時，才驚覺事態嚴重性。官員解釋，保單借款和一般借貸最大的差異在於無還款期限，此外借款人不會因為無法償還本金或利息，而留下信用不良的紀錄，但由於保險公司不會定期「催繳」，因此不少人常因此造成利息負擔過重。此外，保單契約失效也是保單借款常見的糾紛之一，官員表示，過去曾發生過民眾申請辦理保單借款，在本金加利息按日累積下，超過借款保單的保單價值準備金，再加上未在期限內清償借款本息，將導致該保單停效。儲存